Comprar a casa própria, trocar de carro ou investir em um bem de valor alto quase sempre passa pela mesma dúvida: financiar ou fazer consórcio? Em 2026, essa pergunta ganhou peso. Mesmo depois do corte de 0,25 ponto em setembro, a Selic segue em 13,75% ao ano, e isso encarece qualquer crédito com juros.

Não por acaso, o consórcio vive um momento de recorde. Segundo a ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios), foram vendidas 3,31 milhões de cotas entre janeiro e julho, 15% a mais que no mesmo período de 2025. O sistema já soma 13,41 milhões de participantes ativos, o maior número da história.

Por que os juros altos pesam tanto no financiamento

No financiamento, o banco antecipa o dinheiro e cobra juros sobre o saldo devedor durante todo o contrato. Quanto maior a taxa e mais longo o prazo, mais você paga além do valor do bem.

Por isso, o número que importa não é só a taxa de juros, e sim o CET (Custo Efetivo Total). Ele soma juros, tarifas, tributos, seguros e, nos contratos imobiliários, o índice de correção, como a TR.

No consórcio, não existem juros. O grupo forma uma poupança coletiva e, todo mês, participantes são contemplados por sorteio ou lance. O custo vem da taxa de administração, do fundo de reserva e do seguro, diluídos ao longo do prazo.

Na prática: um imóvel de R$ 600 mil

Uma simulação real de financiamento feita em agosto de 2026 em um grande banco mostra o peso dos juros:

Valor financiado: R$ 400 mil, para um imóvel de R$ 600 mil
Prazo: 420 meses (35 anos), tabela Price
Juros efetivos de 13,49% ao ano e CET de 14,66% ao ano
Primeira parcela: R$ 4.451,39
Renda mínima exigida: R$ 29.675,93
 

No consórcio de imóveis do Consórcio União, uma carta de crédito de R$ 400 mil tem parcela a partir de R$ 987,50 na modalidade meia parcela, sem entrada, sem juros, sem taxa de adesão e com possibilidade de usar o FGTS no lance.

Não é uma comparação de igual para igual: no consórcio, você recebe o crédito na contemplação, e a meia parcela segue as regras do grupo. Mas a diferença mostra quanto custa ter o dinheiro na hora com juros de dois dígitos.

Quando o consórcio é a melhor escolha

Você não precisa do bem agora e consegue planejar a compra.
Quer fugir dos juros e pagar menos no total.
Busca um valor alto, como um imóvel, em que os juros pesam mais ao longo dos anos.
Tem uma reserva ou FGTS para ofertar lance e aumentar as chances de contemplação.
Quer construir patrimônio com disciplina, como uma poupança programada.

Consórcio com quem é referência no Sul

O Consórcio União está no mercado desde 1978, já soma mais de 80 mil clientes e conta com representantes em Santa Catarina, no Rio Grande do Sul e no Paraná. Nossos consultores simulam com você o custo total do consórcio e mostram, lado a lado, quanto ele representa em relação ao financiamento.

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Fontes: InfoMoney, 15/09/2026, com dados da ABAC; decisão do Copom de 16/09/2026.